Nejnižší sazba pro sedmiletou fixaci je dnes 5,59 % a nabízí ji Air Bank. Žebříček zohledňuje data 10 bank platná k 5. 10. 2026.
| Banka | Sazba | RPSN | Splátka | Náklady za fixaci |
|---|---|---|---|---|
| Air Bank | 5,59 % | 5,74 % | 22 938 Kč | 1 485 491 Kč |
| MONETA Money Bank | 5,59 % | 5,74 % | 22 938 Kč | 1 488 491 Kč |
Jak sedmiletá fixace funguje
Banka vám na sedm let garantuje stejnou úrokovou sazbu. Za tu dobu se u běžné třicetileté hypotéky splatí zhruba desetina jistiny, takže při refixaci už pracujete s citelně nižším zůstatkem. Pro mnoho rodin pokryje sedm let celé období, kdy jsou děti malé a rozpočet nejnapjatější.
Pro koho se hodí
- Pro rodiny s dětmi, které chtějí mít jistotu splátky po delší dobu, zatímco rostou ostatní výdaje.
- Pro ty, kdo předpokládají, že sazby spíš porostou nebo že jsou dnes na příznivé úrovni.
- Pro žadatele s vyšším DSTI, pro které by růst splátky představoval vážný problém.
- Pro ty, kdo nechtějí řešit refinancování – čím méně refixací, tím méně starostí.
Výhody a nevýhody
Výhody:
- jistota splátky na sedm let,
- méně refixací za dobu splácení,
- při refixaci nižší zůstatek, a tedy menší dopad změny sazby.
Nevýhody:
- pokud sazby výrazně klesnou, dosáhnete na ně až po sedmi letech,
- předčasné splacení během fixace je zdarma jen v zákonných výjimkách, jinak může banka požadovat náhradu nákladů,
- sedmiletou fixaci nenabízí všechny banky, výběr je menší než u pěti let.
Riziko při refixaci
Ilustrativní příklad: úvěr 3 000 000 Kč na 30 let, sazba 5,00 %, splátka 16 105 Kč. Po sedmi letech zbývá asi 2 638 400 Kč na 23 let. Za tu dobu zaplatíte na úrocích zhruba 991 100 Kč.
| Sazba po 7 letech | Nová splátka | Změna |
|---|---|---|
| 4,00 % | 14 636 Kč | −1 469 Kč |
| 5,00 % | 16 105 Kč | 0 Kč |
| 6,00 % | 17 647 Kč | +1 542 Kč |
| 7,00 % | 19 258 Kč | +3 153 Kč |
Za sedm let navíc obvykle vzrostou příjmy, takže stejné zvýšení splátky představuje menší podíl rozpočtu než na začátku.
| Cena nemovitosti | 5 000 000 Kč |
|---|---|
| Vlastní zdroje | 1 000 000 Kč |
| Výše úvěru (LTV) | 4 000 000 Kč (80 %) |
| Splatnost / fixace | 30 let / 7 let |
| Nejvýhodnější banka | Air Bank |
| Úroková sazba / RPSN | 5,59 % / 5,74 % |
| Měsíční splátka | 22 938 Kč |
| Náklady za dobu fixace | 1 485 491 Kč |
| Celkem zaplaceno za celou dobu | 8 257 659 Kč |
Srovnání se sousedními fixacemi
- Fixace na 5 let je nejběžnější volba s největší konkurencí. Pokud je sedmiletá sazba stejná nebo nižší, dva roky jistoty navíc získáváte zadarmo.
- Fixace na 10 let nabízí ještě delší ochranu. Sedm let je vhodný kompromis pro ty, komu se deset let zdá jako příliš dlouhé „uzamčení“.
- Fixace na 3 roky je opačný přístup – sázka na flexibilitu.
U delších fixací se rozdíl v celkových nákladech mezi bankami sčítá přes více let, proto je důležité porovnávat i poplatky. Náš žebříček standardně řadí podle celkových nákladů za dobu fixace – viz metodika.
Časté otázky
Je sedmiletá fixace dražší než pětiletá?
Někdy ano, někdy ne – záleží na tom, jak trh vidí budoucí vývoj sazeb. Aktuální rozdíl uvidíte porovnáním žebříčků na této stránce a stránce fixace na 5 let.
Co když budu potřebovat byt během fixace prodat?
Pokud od uzavření smlouvy uplynulo alespoň 24 měsíců a splácíte kvůli prodeji zastavené nemovitosti, banka nesmí požadovat náhradu nákladů – viz předčasné splacení.
Kolik mohu mimořádně splatit bez poplatku?
Zákon zaručuje až 25 % celkové výše úvěru ročně v měsíci před výročím smlouvy. Banky mohou ve smlouvě nabídnout víc.
Vyplatí se sedmiletá fixace mladým rodinám?
Často ano, protože stabilní splátka usnadňuje plánování v období s vyššími výdaji. Rozhodující je ale aktuální cena oproti kratším fixacím.